小額貸款 打開服務“三農”新局面

　　郵儲銀行小額貸款業務的蓬勃發展，有效高雄借錢地激活了農村金融市場，打開了金融服務“三農”的新局面，取得了良好的經濟效益和社會效益。與此同時，該行小額貸款業務在產品設計、人員培養、系統建設、風險控制等方面，經過不斷探索和嘗試，走出了一條具有郵儲銀行特色的小額貸款發展之路。

　　“今年，我們將繼續優先支持‘三農’貸款業務發展，除了在貸款投放規模上進一步加大以外，還將在財務費用、資金考核、人才引進等方面向‘三農’業務予以一定的資源傾斜，確保涉農貸款增速不低於各項貸款平均增速。”呂家進表示。

　　目前，郵儲銀行已明確提出，繼續大力發展小額貸款等涉農零售貸款業務。一方面，在農村地區擴充信貸業務服務機構，持續開展送貸下鄉活動，提升業務服務廣度與深度；另一方面，不斷豐富小額貸款等涉農零售貸款產品體系，包括深入推廣農房建設貸款、土地使用權抵押貸款、農場職工小額貸款、農機購置補貼貸款、漁船抵押高雄汽車借款貸款等多項創新型涉農貸款產品，持續擴大對普通農戶融資需求的支持範圍；此外，還將利用科技手段，提高小額貸款業務服務效率。據了解，該行郵儲銀行已研究開發了一套新型客戶評分標准，即將開展廣泛應用，從而實現從定性分析向定量分析的逐步轉變，有效提高風險量化和精細化管理水平。

　　模式升級 全方位服務“三農” 

　　“金融服務進村入社區”、“陽光信貸”、“富民惠農金融創新”是郵儲銀行推出的三項重點工程，旨在主動提高服務水平，不斷擴展金融薄弱地區的各項服務覆蓋面。

　　截至2012年末，郵儲銀行在中西部地區累計發放小微企業貸款逾5000億元，約占全國小微企業貸款發放總量的40高雄機車借款%。今年，將進一步做好革命老區、民族地區、邊疆地區和貧困地區的金融服務工作，提升鄉鎮地區、城區和城郊結合地區服務水平。同時，充分利用多種信息化業務拓展渠道、信息采集終端和信貸影像管理功能等技術手段，改善信貸服務能力，促進業務發展。

　　在服務“三農”的商業模式方面，2012年，郵儲銀行在合作社貸款、農場職工貸款，農機具購置貸款等領域開展了探索工作，其中北京地區的合作社貸款業務已近4000萬元，黑龍江高雄小額信貸農場職工貸款業務超過4億元。2013年，郵儲銀行將進一步加強重點農產品(行情，問診)行業、農產品市場的支持力度，以“+零售”、創新擔保方式和“三群三鏈”開發等商業模式為抓手，探索農民專業合作社、家庭農場和農業龍頭企業等多種生產經營主體的綜合金融服務。

　　此外，隨著城鎮化進程加快，配套金融服務領域有著巨大發展空間。對此，郵儲銀行也給予了高度重視。截至2012年末，郵儲銀行累計發放個人消費貸款2300多億元，服務居民客戶90萬戶，筆均貸款不到25萬元，住房貸款中首套住房貸款占比達95%。該行表示，未來將積極根據各地區的城鎮化進程，開發城鎮化建設中配套的金融服務市場。對於開發建設水平較高的小城鎮，適度參與規劃合理、政策齊備的重點公共設施、住房和產業園區建設；對於人均收入水平較高的小城鎮地區，加強住房貸款、消費貸款等個人貸款業務的發展，重點選擇收入穩定的單位職工客戶、符合銀監會定義的自雇人士客戶。具備農房抵押條件的地區，探索開展農房抵押貸款業務。