小額貸款需要多元化融資渠道

拓寬融資渠道緩解小貸資金困局

近高雄小額信貸幾年，我國的小微金融服務顯示出迅猛發展的勢頭，高雄汽車借款特別是小額貸款在8年時間裡不斷湧現。截至2013年9月末，全國小額貸款已達7398家，貸款余額7535億元，今年前三季度新增貸款1612億元。小額貸款的快速發展，對小貸資金實力提出了更高要求。然而，資本金偏小、外源融資渠道不足的問題，一直在困擾著小額貸款的生存和進一步發展。立根再貸款的成立，為開辟小額貸款新的融資渠道，也為扶持小額貸款發展做出了有益的嘗試。

“截至今年8月末，已有近50家小額貸款，注冊資本合計92。5億元。銀行出於審慎原則，對小額貸款的融資資格審查甚嚴，通過銀行融資或足額融資的小貸數量較少，小貸從銀行融資額為9。92億元，僅占注冊資本的10%多一點。”談到成立小額再貸款的動因時，立根再貸款游炳俊在接受本報采訪時表示，作為國內實體經濟最為發達的城市之一，廣州小額貸款業務市場空間十分廣闊，小額貸款行業的蓬勃發展呼喚能滿足其融資需求的高雄機車借款小額再貸款出現。而金融辦於今年6月印發的以及，也為小額再貸款的成立提供了有力的政策依據。

目前，立根再貸款的業務範圍包括了以下幾方面：對小額貸款放款；負責小額貸款同業拆借，組織小額貸款頭寸調劑；購買及轉讓小額貸款的信貸資產；處置小額貸款的不良資產；開展與小額貸款相關的咨詢業務；向小額貸款開展票據貼現業務，向金融機構開展票據轉貼現業務以及其他經許可的業務。

盡管立根再貸款的業務目前僅面向廣州地區的小額貸款，但是也對未來的業務擴展表達了自己的願景：“我們希望未來能夠立足廣州，面向全高雄借錢省，輻射華南地區。”

嚴把貸款流程做好風險控制

作為再貸款，怎樣對貸款對像的信用進行評價，如何確定貸款的額度、期限、利率等是外界特別是小額貸款所關心高雄免留車的。

“我們有一整套的信用評價體系，比如從小貸的股東結構和股東實力，經營管理團隊的金融履歷和風險偏好，小貸的客戶行業結構、期限結構、抵質押擔保結構等進行分析，還有對小貸貸款資產的安全性、流動性、效益性進行深入評價。小貸的放款，就風險控制而言具有較大的靈活性，可以多種方式結合，如股東擔保、股權質押、小貸的債權質押或者轉讓回購等方式組合使用。貸款額度根據我們的信用評價得出。貸款利率采用市場化原則，引導廣州民間融資的‘廣州價格’。”立根再貸款在接受采訪時作了詳細介紹。

金融機構業務的開展，其中重要的一點就是需要具備良好的風險控制能力，作為以小額貸款為主要服務對像的再貸款，風險控制至關重要。對此，立根再貸款介紹了他們的做法：“我們采取了四項措施來防控風險。首先，貸前盡職調查，詳細對小貸股東的背景、實力、對外擔保和涉訴情況進行分析。並且考察小貸的經營情況，包括營運能力、盈利能力、償債能力，發放貸款的方向、結構、質量等，選擇優秀的小貸給予放款。其次，一般要求小貸股東進行擔保或者股權質押來增加安全性。第三，嚴格執行貸後檢查制度，盡可能每月至少進行一次貸後檢查，發現問題及時整改和采取措施。最後，我們同監管部門、行業協會及小貸行業保持著密切的聯系，以便及時了解行業及客戶的相關動態。”

增強自身實力堅持可持續發展

再貸款作為小貸的最後貸款人，沒有雄厚的資金實力是無法順利開展一系列業務的，同時也會影響的持續發展。

據立根再貸款介紹，其股東實力比較雄厚，現階段並不擔心資金緊缺的問題。“目前共有股東23家，注冊資本為10億元。由廣州國際控股集團有限作為主發起人，國控集團及其下屬全資子廣永國資合資持股比例50%。其他股東包括的小額貸款和小額貸款的股東，花都萬穗、荔灣信德等一批老資格的小額貸款和新設立的小額貸款以及其他社會股東。”這位說。

那麼，對於持續發展所需的融資渠道，立根再貸款也表達了自己的想法。這位表示，根據金融辦頒布的及，對立根再貸款的資金來源作出了明確規定：包括股本金、銀行等金融機構借款、政府委托運用資金以及企業委托運用資金。在實際操作中，市金融辦要求小額再貸款的資金來源要合法明晰。因此我們初期利用的資金全部為股東投入的資本，不排除未來隨著業務的發展繼續增資和從銀行等金融機構融資的可能。

作為首家再貸款，其發展道路也許並不平坦。“作為全國首家小額再貸款，的經營、發展關系著股東的切身利益與小貸行業的運營安全與穩定。因此，我們將在監管部門以及股東大會、董事會的領導下，穩健規範經營，創新業務、把控風險，積極為的小額貸款服務。”這位說。